- Plaćanje kreditnom karticom i kupovina na rate nisu isto: razlikuju se po otplati, kamati i dodatnim naknadama.
- Rate mogu biti beskamatne, ali banke često naplaćuju članarinu ili posebnu naknadu za podelu transakcije.
- Konačna cena zavisi od svih troškova, pa kupovina na rate može biti i povoljnija i skuplja od jednokratnog plaćanja.
Kupovina kreditnom karticom može biti praktičan način plaćanja, posebno kada je reč o skupljim proizvodima koje kupci ne žele ili ne mogu da plate odjednom.
Ipak, plaćanje karticom i kupovina na rate ne znače isto, a razlika u načinu otplate, kamatama i dodatnim naknadama može značajno da utiče na konačnu cenu proizvoda.
Koja je razlika između plaćanja kreditnom karticom i kupovine na rate?
Kako Kamatica istražuje, kada kupac plati kreditnom karticom, koristi sredstva banke do odobrenog kreditnog limita, a potrošeni iznos vraća u skladu sa ugovorenim uslovima. Kod pojedinih kartica moguće je odloženo plaćanje, pri čemu se celokupan dug izmiruje narednog meseca, dok revolving kartice omogućavaju vraćanje samo dela duga, a ostatak se prenosi u naredni obračunski period.
Kupovina na rate podrazumeva da se iznos konkretne transakcije deli na unapred dogovoren broj mesečnih obaveza. Rate mogu biti beskamatne, ali mogu uključivati i kamatu ili dodatnu naknadu, u zavisnosti od banke, vrste kartice i uslova kupovine.
Kada se obračunavaju kamata i dodatne naknade?
Kamata se najčešće obračunava kada korisnik ne izmiri celokupan dug po kreditnoj kartici u predviđenom roku, već deo obaveze prenosi u naredni mesec.
Kod revolving kartica kamata se obračunava na neizmireni deo duga, dok je kod pojedinih modela kupovine na rate kamata unapred uključena u mesečnu obavezu. Posebnu pažnju treba obratiti na dodatne troškove.
Banke mogu naplaćivati članarinu za korišćenje kartice, ali i naknadu za podelu transakcije na rate. Narodna banka Srbije je u januaru 2026. godine ukazala na slučajeve naplate posebnih naknada za ovu uslugu, naglašavajući da njihova visina zavisi od tarifnika konkretne banke.
Koliko proizvod zaista košta kada se kupuje na rate?
Da bi kupac znao koliko će ga proizvod zaista koštati, potrebno je da sabere sve mesečne rate i eventualne dodatne troškove. Na primer, ukoliko telefon košta 100.000 dinara i prodavac omogućava kupovinu na deset jednakih rata bez kamate i dodatnih naknada, kupac će mesečno izdvajati 10.000 dinara. Ukupan iznos koji će platiti ostaje 100.000 dinara.
Međutim, ukoliko banka na ovu transakciju obračuna naknadu od pet odsto, dodatni trošak iznosi 5.000 dinara, pa će konačna cena telefona biti 105.000 dinara. U ovom primeru Kamatice mesečna obaveza, kada se i naknada ravnomerno rasporedi, iznosi 10.500 dinara.
Kada je kupovina na rate povoljnija, a kada skuplja?
Kupovina na rate može biti povoljnija kada se odobrava bez kamate i dodatnih naknada, a kupcu omogućava da trošak rasporedi na više meseci bez dodatnog opterećenja. Ipak, treba proveriti da li prodavac nudi popust za jednokratno plaćanje, jer i ta razlika može uticati na konačnu isplativost kupovine.
Sa druge strane, rate mogu biti skuplja opcija ukoliko uključuju kamatu, naknadu za podelu transakcije ili druge troškove. Dodatni problem može nastati i kada kupac ima više aktivnih kupovina na rate, jer se mesečne obaveze sabiraju i mogu značajno opteretiti kućni budžet.
Zato pre korišćenja kreditne kartice nije dovoljno proveriti samo iznos mesečne rate. Važno je sagledati sve troškove, uslove otplate i konačan iznos koji će biti plaćen. Upravo ukupna cena, a ne prividno mala mesečna obaveza, pokazuje da li je kupovina na rate zaista povoljna.
BONUS VIDEO:
(Kamatica/MONDO)