Jedna žena se neprijatno iznenadila kada je sa bivšim partnerom podnela zahtev za kredit i bila odbijena. Kreditni rejting pojedinca zapravo odražava koliko je osoba pouzdana kao potencijalni korisnik kredita i utiče na to da li ćete moći da pozajmite novac. Međutim, mnogi nisu ni svesni kakve sitnice mogu smanjiti verovatnoću da će vam poverioci pozajmiti novac. Keli Majls (33) to je naučila na teži način. Kada je otišla u banku, otkrila je da ima negativne bodove u svom kreditnom dosijeu. Ne znajući kako je to moguće, ova majka dvoje dece počela je da istražuje i bila je šokirana kada je otkrila da ju je neplaćena naknada za dostavu od 3,99 funti (oko 4,50 evra) sprečavala da kupi nekretninu.
Keli, koja živi u Portsmutu u Hempširu, kaže da je koristila uslugu "kupi sada, plati kasnije" kako bi kupila iPad mini kao rođendanski poklon svom tadašnjem partneru godinu dana ranije. Iako je u roku od šest meseci uredno otplatila 500 funti za sam iPad, ova menadžerka u humanitarnoj organizaciji zaglavila je sa negativnom oznakom u kreditnom dosijeu jer je propustila da plati naknadu za dostavu. Nije je platila jer ta dodatna naknada nije bila uključena u plan otplate.
"Moj bivši i ja smo tada živeli u iznajmljenom stanu i stanodavac nam je otkazao najam. Hteli smo da kupimo stan, pa smo podneli zahtev za stambeni kredit i tada smo otkrili tu veliku crnu oznaku u mom kreditnom dosijeu. Ispostavilo se da je iPad mini koji sam kupila putem opcije ‘kupi sada, plati kasnije’ imao naknadu za dostavu od 3,99 funti koja mi očigledno nije bila naplaćena u trenutku kupovine. Ali nikada nisam dobila obaveštenje o tome, ne sećam se da sam videla nijedno pismo."
Zbog 4,50 evra godinama nije mogla da podigne kredit
To je bilo dovoljno da Keli dobije negativnu oznaku u svom kreditnom dosijeu i da joj zahtev za kredit bude odbijen. Zbog toga šest godina nije mogla da podigne stambeni kredit. Kao rezultat toga, njen bivši partner morao je sam da kupi kuću, iako je Keli i dalje učestvovala u štednji za učešće tokom tri godine. Kaže da je bila veoma razočarana kada je saznala za ceo propust.
"Bila sam frustrirana jer to nije bilo pod mojom kontrolom, nisam mogla jednostavno da uđem i to promenim. Bila sam razočarana i ljuta jer neko može da stavi takvu oznaku uz moje ime bez mog znanja ili svesti o tome."
Keli kaže da ju je to iskustvo iz 2016. godine odvratilo od korišćenja usluga "kupi sada, plati kasnije" i da sada redovno proverava svoj kreditni rejting. "Pre toga nisam bila u dugovima. To je bio jedini ‘kupi sada, plati kasnije’ proizvod koji sam ikada koristila, pa nisam imala razloga da redovno proveravam svoj kreditni rejting. Nisam osoba koja je u dugovima, pa automatski pretpostaviš da ti je kreditni rejting dobar, ali nije bio." Takođe poziva i druge ljude da redovno proveravaju svoje račune i kreditnu sposobnost.
Banka vam neće dati kredit ako se bavite nečim od ovoga
Kako je već pisao hrvatski portal Dnevno.hr, ako povremeno odigrate Evrodžekpot, kladite se na pobedu omiljenog kluba preko onlajn kladionica ili zavrtite rulet tokom rođendanskog druženja dok ste povezani na karticu, vrlo je moguće da će vas banka odbiti ako zatražite kredit u njihovoj filijali. Nakon što je tamošnja centralna banka (HNB) najavila pooštravanje uslova kreditiranja, mnogi su mislili da banke neće gledati gde odlazi baš svaki cent sa računa, ali to u praksi nije tako.
"Imam stalni posao, mesečno zarađujem 2.400 evra i uputio sam se u banku da vidim koliki kredit mogu da dobijem. Nakon što su proverili moje transakcije, odbili su me zbog stotinak evra mesečno koje sam trošio na onlajn igre na sreću", ispričao je jedan čitalac. S obzirom na to koliko zarađuje, nije mislio da će iznos od par stotina evra u poslednjih šest meseci, koliko je proveravano, biti sporan. Kaže da sebe ne smatra kockarom niti rizičnim klijentom za podizanje kredita, ali službenik u banci koji je radio njegovu procenu se sa tim nije složio.
U drugoj banci je uspešno dobio stambeni kredit bez da ga je iko uopšte pitao za te transakcije. Neki tvrde da male i povremene transakcije nisu problematične, dok drugi uopšte ne rizikuju. Koji su tačno kriterijumi za odbijanje? Odgovor na to pitanje dale su dve banke.
"Načelno možemo reći da prilikom procene kreditnog rizika, banka uz kreditnu sposobnost i obezbeđenje po određenom modelu posmatra celokupno finansijsko ponašanje klijenta, uključujući i vrste transakcija koje obavlja. U skladu sa tim, banka donosi konačnu odluku o odobrenju plasmana", napisali su iz jedne banke.
Sličan odgovor pristigao je i iz druge banke, gde su naveli da banka svojim internim aktima propisuje kriterijume i uslove kreditiranja, u zavisnosti od vrste i namene kredita, procenjujući kreditni rizik na nivou svakog zahteva.
To znači da nema pisanih pravila o tome koliko kockanja je previše kockanja ili kolike prihode morate imati da biste određenu svotu mogli da trošite na igre na sreću, a da pritom nemate problema prilikom odobravanja kredita. Sve zavisi od pravilnika banke i procenitelja koji sedi preko puta vas.
BONUS VIDEO:
